Калькулятор вкладов

Рассчитать сумму процентов, начисленных за банковские депозиты, поможет калькулятор вкладов. Этот удобный инструмент даст возможность выбрать более эффективную ставку, чтобы открыть накопительный счет на выгодных условиях. Разные банки предлагают разные условия. Калькулятор процентов по вкладу поможет сделать выбор – в какой банк положить свои сбережения на депозит и получить при этом максимальную выгоду.

Что такое депозит?

Депозит – это банковский вклад, деньги клиента, которыми банк может воспользоваться для своих операций. Например, эти финансы он выдает в качестве кредитов и займов другим клиентам. А за пользование его средствами физическому лицу выплачиваются проценты. Банк при этом ничего не теряет, а только зарабатывает. Ведь процентные ставки по выдаваемым займам всегда выше ставок по банковским вкладам.

Цель вкладчика – выгодно размесить сбережения на накопительном счете, который будет приносить ему доход. Задача калькулятора вкладов – вычислить самый выгодный вариант среди всех предложений банков. Благодаря калькулятору производится расчет итоговой суммы прибыли по вкладам, сумма ежедневных процентов, а также разница между простыми банковским вкладами с пополнением и вкладами с капитализацией.

Кроме того, калькулятор вкладов поможет определить окончания срока договора – то есть день, когда можно снять деньги с начисленными процентами в виде дохода.

Простой банковский вклад

В этом случае клиент получает проценты (их называют «простыми») ежемесячно или согласно сроку, оговоренному в договоре по банковским вкладам.

Вклады с капитализацией

Вкладчик может повторно инвестировать свой процентный доход. Для этого ему нужно прибавлять его к сумме вклада. Растет сумма вклада, а процентный доход увеличивается. То есть ежемесячно вкладчик не получает проценты, а добавляет их к общей сумме депозита. Таким образом прибыль от вклада будет выше.

Как пользоваться калькулятором вкладов?

Калькулятор вкладов онлайн поможет рассчитать доходность по математической формуле. Расчет производится в обоих случаях – с простыми банковскими вкладами и с капитализацией.

Для использования калькулятора доходности вклада вам нужно знать процентную ставку банка, срок вклада и выбрать условия (простой или с капитализацией). Для наглядной разницы можно сравнить результаты двух расчетов - какой доход по вкладу получается при выборе начисления простых ежемесячных процентов и при депозите с капитализацией.

Для расчета вклада калькулятор выдает следующие параметры:

• Сумма вклада;
• Срок вклада в месяцах;
• Ставка годовых процентов.

Также следует выбрать с пополнением вклада или капитализация вклада. В первом случае указывается периодичность и сумма дополнительных вложений, во втором – периодичность капитализации.

Как определить эффективную ставку по вкладу?

Эффективная ставка важна только для вкладов с капитализацией процентов. Объясняется это тем, что проценты не выплачиваются вкладчику, а идут на увеличение внесенной суммы. Значит, сумма будет расти каждый месяц и начисляемые процентные доходы тоже.

Чтобы узнать, какова величина эффективной ставки, следует зафиксировать начисленные проценты к начальной сумме к концу срока вклада.

Расчет проводится по формуле:

Формула

Здесь R – величина эффективной ставки, P – проценты за весь срок вклада, S – сумма вклада, D – срок вклада по количеству дней в году.

По этой формуле можно рассчитать ставки и условия, предлагаемые разными банками и выбрать оптимальный вариант.

Как рассчитать ежедневный процент?

Сумма ежедневных процентов рассчитывается с учетом вида вклада – пополнение или капитализация.

При простом банковском вкладе годовой процент делится на количество дней в году – 365 или 366.

Пример

При вкладе с капитализацией используется сложная формула:

Формула

Здесь S – прибыль, D – общая сумма вклада, P – процентная ставка, N – количество капитализаций в год, T – количество лет.

Пример

Как определить срок окончания вклада?

Бывают два вида вклада:

• Срочные – дата начала и окончания указана в договоре в банке. Если договор подписан 10 числом, то действие срока начинается на следующий день;
• Бессрочные – действуют до тех пор, пока вкладчик не решит закрыть счет, сняв все сбережения.

Нужно ли платить налоги по доходам, полученным по банковским вкладам?

Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) платить нужно, но только с полученных процентов, а не с общей суммы вклада. Налогообложение подлежит процентный доход, если он превышает необлагаемый лимит. Лимит рассчитывается по формуле:

В этом году максимальная ключевая ставка составила 15,5, получается:

1 000 000 * 15,5 = 155 000

155 000 рублей – это необлагаемый налогом доход.

Установлены две налоговые ставки:

• 13% - доходы до 2,4 млн рублей;
• 15% - доходы свыше 2,4 млн рублей.

Формула

Здесь Н – налог, Д – доход в виде процентов, НЧ – необлагаемая часть, 13% - стандартная налоговая ставка для доходов до 2,4 млн рублей.

Пример

Сам банк не вправе удержать сумму налога. Он передает всю информацию в Федеральную налоговую службу, которая впоследствии высылает вкладчику уведомление с требованием оплатить налог.

Когда налоги платить не нужно?

Налогом не облагаются:

• Счета в рублях с годовой ставкой в 1%;
• Эскроу-счет – это безопасный банковский счет, который открывают для проведения сделок с недвижимостью. Обычно используется при покупке квартиры. Внесенные покупателем финансы банк временно замораживает и дает доступ продавцу после выполнения всех условий, прописанных в договоре. Эти деньгами не может воспользоваться ни продавец, ни покупатель до определенного момента. После выполнения всех условий банк переводит деньги на счет продавца.